Живи, общайся, управляй!
Навигация

Ипотека на ИЖС: как ее сейчас выдают

Ситуация с покупкой загородной недвижимости в кредит постепенно улучшается — банки разрабатывают спецпрограммы с комфортными условиями по ставкам, периодически появляются новости о том, чтобы создать аналог 214-ФЗ для «загородки». Но оформление ипотеки на покупку такой недвижимости пока что еще остается непростой задачей. В этой статье мы расскажем, как сегодня обстоят дела с приобретением земли, дома или его строительством с привлечением заемных средств.

Под какую ставку можно взять кредит на покупку/строительство дома?

Практически под любую — банками предлагаются и льготные условия, и стандартные программы. В первом случае надо быть готовым к строгим требованиям и к объекту, и к заемщику. Во втором случае это будет вариант из разряда «проще, но по более высокой цене».

Экономически наиболее выгодные ставки доступны по программе «Сельская ипотека» — от 2,7% годовых. Но есть нюанс: взять ее можно только в конкретных населенных пунктах, признанных сельской местностью. Например, в Московской области воспользоваться этой программой не получится.

На покупку дома на земле под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) распространяется действие программы «Семейная ипотека», ставки начинаются от 4,7% годовых. Также есть ограничения по минимальному первоначальному взносу (20%) и максимальной сумме кредита. Во всех регионах, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, сумма ограничена 6 млн рублей. Для трех регионов-исключений она составляет 12 млн рублей.

В случае со стандартными программами ставки начинаются от 9%, но и лимиты по максимальной сумме кредита будут больше. До 10 млн рублей для всех регионов, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для этих четырех регионов лимит составляет до 30 млн рублей.

Если я сам строю дом, то смогу ли взять ипотеку на строительство?

Это проблематично. Стремясь сделать рынок более прозрачным, банки предпочитают выдавать кредит только тем, кто привлекает для строительства организацию, аккредитованную в банке. Количество таких организаций постоянно увеличивается. У некоторых банков программы кредитования строительства загородных домов отсутствуют в принципе, деньги можно взять только на покупку участка или уже построенного дома.

Также банки сейчас активно формируют базу типовых проектов ИЖС. Если заемщик выбирает проект из этой базы, то вся процедура для него упрощается. Дело в том, что основная трудность для банков с ипотекой на загородном рынке заключается в оценке ликвидности и рыночной цены объекта. С появлением базы проектов проблем с этим будет меньше, а значит, условия для заемщиков будут становиться привлекательнее.

Взять ипотеку можно только на ИЖС?

По большей части так и есть, часто программы так и называются: «Ипотека на ИЖС». Таким образом, будет проще получить кредит на покупку земли, дома (или его строительство), если вид разрешенного использования там — ИЖС.

Дело в том, что на землях под ИЖС, как правило, уже имеются коммуникации и находятся они в границах населенных пунктов с инфраструктурой (в отличие от земель под садоводство или ведения подсобного хозяйства). Плюс на землях под ИЖС можно зарегистрироваться по месту жительства. Все это приводит к тому, что именно они сегодня пользуются наибольшей популярностью.

Это не означает, что невозможно получить кредит для других земель, здесь основное требование заключается в том, что строящийся объект является жилой недвижимостью.

Можно ли оформить ипотеку на подведение коммуникаций?

Конкретно на сами коммуникации взять ипотеку не получится. Как раз по этой причине проекты на землях ИЖС являются приоритетными для банков, потому что чаще всего здесь гораздо лучше обстоят дела с обеспеченностью коммуникациями. При кредите на строительство расходы на коммуникации могут быть добавлены в смету, здесь и кроется причина «нелюбви» банков к самостоятельным проектам — здесь сложно спрогнозировать сроки готовности в целом и подключения коммуникаций в частности.

Покупка дома, строительство дома или покупка участка: на что получить ипотеку проще всего

На данный момент лояльнее всего банки относятся к выдаче ипотеки на приобретение уже готового дома. Финансировать строительство дома или покупку участка для кредитора рискованно: стройка может остановиться, и нужно будет продавать неликвидный участок. В этой связи охотнее банки дают кредит именно на покупку готового жилья. С точки зрения кредитора риск здесь минимальный: такой объект легче оценить, а также продать в случае дефолта заемщика, при этом отсутствует риск, что строительство прекратится.

Какие есть требования к готовым домам, чтобы получить одобрение по кредиту?

Их достаточно много, перечислим основные и наиболее распространенные. Строительство дома должно быть завершено, должны быть подведены все подтверждающие жилой характер дома коммуникации: электро- и водоснабжение, отопление, канализация. Сам дом должен соответствовать нормам, которые предъявляются к жилым строениям: взять ипотеку на садовый домик вряд ли получится. Также банки могут учитывать такие параметры, как год постройки и степень износа дома, материал стен, наличие инфраструктуры рядом.



Комментарии

Добавить комментарий

Остались вопросы?

Посмотрите наши обучающие ролики, чтобы лучше понять, как устроен сервис Вместе.ру

Справочный центр
Вместе.ру (vmeste.ru) использует файлы cookie для работы и совершенствования сервиса Вместе.ру. Подробнее об этом можно узнать на странице информации о файлах cookie. Нажимая «OK» или продолжая использовать наш сайт, вы соглашаетесь, что мы можем разместить файлы cookie. Мы используем файлы cookie для аналитики и авторизации. Продолжая использовать сайт, вы подтверждаете, что согласны с Политикой использования файлов cookie.